Сучасні методи управління ризиками кредитування банками фізичних осіб

Степаненко, С. В.; Ампілогова, К. О.

Публікація:
Сучасні методи управління ризиками кредитування банками фізичних осіб

dc.contributor.author	Степаненко, С. В.
dc.contributor.author	Ампілогова, К. О.
dc.date.accessioned	2023-10-07T18:11:17Z
dc.date.available	2023-10-07T18:11:17Z
dc.date.issued	2020
dc.description.abstract	Обґрунтовуються методи управління ризиками кредитування фізичних осіб банками. Розглянуто підходи до розуміння природи споживчого кредиту. Надано класифікацію кредитів фізичних осіб. Доведено, що розгляд споживчого кредитування варто здійснювати в контексті суб’єкта, об’єкта, валюти і принципів. Представлено сутність споживчого кредитування. Споживче кредитування є підтипом кредитування фізичних осіб разом з іпотечним. Розглянуто процес становлення споживчого кредитування в Україні. Представлено динаміку кредитування фізичних осіб та загального обсягу наданих кредитів. Досліджено природу кредитного ризику та його компоненти. Розглянуто сучасну класифікацію кредитів з поділом на п’ять груп залежно від рівня кредитного ризику. Розраховано обсяги кредитної заборгованості та кредитного ризику для цих груп. Проаналізовано структуру кредитів за валютами. З’ясовано, що основними ризиками кредитування фізичних осіб є кредитний, операційний і ризик країни. Запропоновано класифікацію методів управління ризиками банківського кредитування фізичних осіб. Розглянуто методи мінімізації операційного ризику під час кредитування фізичних осіб. The article is devoted to the substantiation of risk management methods of banks’ lending to individuals. Existing approaches to understanding the nature of consumer loan are considered. The classification of loans to individuals is provided. The paper proves that consumer lending should be considered in the context of the entities, object, currency, and principles. Consumer lending by its nature as a financial phenomenon refers to the provision of funds by the lender to individuals to obtain goods, works, or services, the acquisition of which meets the specific needs of consumers by redistributing cash flows in the present and future on the principles of maturity and payment. Consumer lending is a subtype of lending to individuals along with mortgage lending. The process of formation of consumer lending in Ukraine is considered: the main periods are identified and the key events and patterns that determine the current state of affairs in the consumer lending by banks are identified. The dynamics of lending to individuals is presented along with the total amount of loans granted. The nature of lending risk and its components are given. The loans are classified into 5 groups depending on the level of credit risk. The volumes of loan debt and loan risk are calculated for all groups: the largest volumes of loans issued to individuals account for the 1st and 5th groups. The amounts of loan debts and loan risk are calculated for all groups: the bulk of the debt is concentrated in the first group - that is, these are the most reliable loans, and the amount of loan risk is the largest in the fifth group. The analysis of the structure of foreign currency loans suggests that the 1st group is formed by new loans in the domestic currency issued to entities with a strong financial condition, and the 5th - old loans, most of which are issued in foreign currency, where debtors are characterized as unreliable with critical financial condition. The lending, operational, and country risks are the main risks of lending to individuals. The classification of risk management in lending to individuals is proposed. Methods of minimizing operational risk in the course of lending to individuals are considered.
dc.identifier.citation	Степаненко С. В. Сучасні методи управління ризиками кредитування банками фізичних осіб / С. В. Степаненко, К. О. Ампілогова // Соціально-економічні проблеми сучасного періоду України. - 2020. - Випуск 4 (144). - С. 28-36.
dc.identifier.other	https://doi.org/10.36818/2071-4653-2020-4-5
dc.identifier.uri	https://openarchive.nure.ua/handle/document/24454
dc.language.iso	uk
dc.relation.ispartofseries	4 (144)
dc.subject	споживче кредитування
dc.subject	кредитування фізичних осіб
dc.subject	ризик
dc.subject	кредитний ризик
dc.subject	операційний ризик
dc.subject	ризик країни
dc.subject	скорингові моделі
dc.subject	ризик країни
dc.subject	consumer lending
dc.subject	lending to individuals
dc.subject	risk
dc.subject	credit risk
dc.subject	operational risk
dc.subject	scoring models
dc.subject	country risk
dc.title	Сучасні методи управління ризиками кредитування банками фізичних осіб
dc.title.alternative	Modern methods of risk management in banks’ lending to individuals
dc.type	Article
dspace.entity.type	Publication